1. El límite de responsabilidad civil representa cuánto pagará la compañía a la persona lesionada. Imagine que sus lesiones superan la cobertura contratada. ¿Quién paga la diferencia? Usted, de su bolsillo, de su cuenta bancaria, de sus bienes personales. Podría perderlo todo por no haber elegido un límite de responsabilidad civil suficientemente alto. ¿Por qué las lesiones de la otra persona costarían tanto? ¿Ha considerado el costo de un viaje en ambulancia, una cirugía y la atención hospitalaria continua, especialmente si requiere cuidados intensivos? Estamos hablando de miles de dólares al día.
El límite de cobertura que elija para otros también está relacionado con la protección que se brinda a usted y sus pasajeros. Se denomina cobertura por lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Digamos que alguien le choca pero no tiene seguro ni bienes que reclamar en una demanda. Su compañía le pagará por sus lesiones como si la parte responsable tuviera cobertura. ¿Acaso sus gastos de recuperación tras un accidente son menores que los que podría tener?
2. Si choca con la propiedad de alguien, independientemente de las lesiones que pueda causar, ¿cuánto pagará su compañía de seguros por los daños? La propiedad puede ser otro auto, camión, autobús escolar, tren, edificio, cerca o poste de luz. Ya entiende. La ley en Oregón exige una cobertura mínima de $20,000 para responsabilidad civil por daños a la propiedad. ¿Ha revisado los precios de los autos últimamente? Reemplazar un poste de luz cuesta aproximadamente $50,000 si se rompe, sin mencionar la pérdida de energía para los clientes de la compañía eléctrica, lo que podría generar demandas por interrupción del servicio. ¿Qué pasa si choca por detrás a otro vehículo? ¿Cuánto le costará provocar una reacción en cadena y terminar siendo responsable de cinco autos?
3. Ahora viene lo difícil. Con la ayuda de su agente, debe decidir cuánta cobertura necesita y equilibrarla con lo que puede pagar. Duplicar sus límites no significa duplicar el costo. Podría considerar un deducible más alto en su cobertura contra colisiones para poder costear una mayor cobertura de responsabilidad civil. Considera sus hábitos de manejo. Si maneja largas distancias y siempre tiene prisa, su historial de manejo podría reflejar su tendencia a recibir multas y tener accidentes. Podría ser especialmente propenso a los accidentes, sobre todo a los graves. Límites más altos podrían ser la mejor opción. Si maneja poco y siempre es prudente, podría optar por límites más bajos. Tal vez tenga ingresos fijos y no pueda pagar más que los límites mínimos. Su agente le ayudará a explorar todas estas posibilidades.
