Lo sé, es complicado. Simplifiquemos. Si sufre lesiones en un accidente automovilístico, su seguro de auto cubre los gastos primero, si lo tiene. Si no lo tiene, su seguro médico cubre los gastos, pero la clínica u hospital solicitará el reembolso a la compañía de seguros de auto responsable.

En Oregón, las pólizas de seguro de auto tienen un límite mínimo de $15,000 en beneficios de Protección contra Lesiones Personales (PIP), que se paga por persona independientemente de la culpa, ya sea conductor, pasajero o peatón. Podría tener derecho al doble de esa cantidad si viajaba con un amigo mientras su auto permanecía estacionado en su entrada. A esto se le llama acumulación de límites. Lo más probable es que el seguro de su amigo cubra la primera parte, y el suyo cubrirá la diferencia restante.

"¿Qué pasa si mi amigo no tiene seguro?", se preguntará. En ese caso, sus beneficios PIP se activarán primero, y su amigo tendrá problemas por no tener cobertura al momento del accidente.

Sin embargo, esto no considera la culpabilidad en el accidente. Si usted es responsable, sus beneficios se limitan a los $15,000 o al límite superior que usted y su agente hayan elegido. Si no es responsable, los límites de responsabilidad civil por lesiones corporales del otro conductor que le chocó, si tiene seguro, cubrirán los gastos adicionales a sus límites PIP. Supongamos que la otra parte responsable tiene una cobertura de responsabilidad civil de $100,000 y que sus lesiones superan esa cantidad. Su póliza incluye cobertura para lo que se denomina cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Su seguro podría entonces pagar el monto excedente hasta el límite de los beneficios para conductores con seguro insuficiente. Como puede ver, en Oregón las coberturas se pueden combinar de esta manera.

Finalmente, supongamos que sus lesiones exceden lo que cubre su seguro de auto. En ese caso, su seguro médico, después de aplicar los deducibles y copagos, podría entrar en vigor.

Consulte con su agente sobre los límites de las coberturas PIP, para conductores sin seguro y para conductores con seguro insuficiente que tiene actualmente.